住宅ローン、何をかりればいいの？
住宅ローンって、大きく分けると二種類あるのをご存じですか？
そう、
      Ａ：　一定期間だけ金利が決まっている「期間限定の固定金利」ローン
      Ｂ：　借りた時から返し終わるまで、ずっと金利が決まっている「固定金利」ローン
の二つですよね？

金利を比べてみると、断然Ａの「期間限定の固定金利」の方がお得！
たとえば地元のＯＯ銀行さんの、今年1月の金利を見ると・・・・・
　　Ａ：　「期間限定の固定金利」　ローン　　　3年間だけ固定なら　　０．９％
　　Ｂ：　「長期固定金利」　ローン　　　　　　　返し終わるまでずっと　２．２６％　（フラット３５）

金利が何％とか言われてもよくわからないでしょうから、ちょっと例を挙げてみましょうか。

たとえば、２０００万円を30年払いで借りた場合。
　　Ａのローンなら、　当初3年　月々63,413円の支払い
　　Ｂのローンなら、　３０年間　 月々７6,551円の支払い

なんと！同じ金額を借りているのに、支払額に約１３，１３８円の差がついてしまいました！

「やっぱり、Ａがお得だからこっちを選ぶよね～」

パッと見ると、そう思っちゃいますよね？

でも、

その考え方が、ひよっとしたらあなたの生活を壊してしまったかもしれないんですよ？

Ａは、たった3年間しか金利の約束をしてくれていないんです。
つまり、4年目からの金利はその時の相場になってしまいます。
今が一番住宅ローン金利が底をついた状態なのに、これからは上がる分でも下がることは
無いと思うので、なんでわざわざそんなリスクの高いローンを組まなければならないでしょうか？

実はこういうところに、住宅会社のカラクリが隠されているのです。
さっきのＢの支払いと同じ額（月々７６，５５１円）になるように、

Ａのローン（期間限定の固定金利）を組むと一体いくら借りられると思いますか？
・・・・なんと、２４００万円も借りられてしまうのです！
さっきのシミュレーションは２０００万円を借りた時のお話でしたから、借りるローンの種類を変えただけで４００万円もふえてしまうんです。
つまり、住宅会社にとっては、Ａの「期間限定の固定金利」ローンの方が、お客様が沢山お金を借りられるので、高い家が売りやすい。

あるいは、普通ならちょっと家を持てそうにない資金状態の人にも家をたててもらうことが出来る・・・そんな仕組みがあるのです。
（だから、住宅会社が広告する支払プランは、みんなＡのローンでつくられていますよ）

でも、Ａの「期間限定の固定金利」ローンで、もしめいっぱい頑張ったローンを組んでしまったら、数年後に金利が上がった時にはどうなっちゃうのでしょうか？
３年後の金利が　　０．９％→２％　になっていたら

　　　　　　月々の支払額は　６３，４１３円→７３．９２３円

３年後の金利が　０．９％→３％　　になっていたら

　　　　　　月々の支払額は　６３，４１３円→８４，３２０円

３年後の金利が　　０．９→４％　　になっていたら

　　　　　　月々の支払額は　６３，４１３円→９５，４８３円

とっても恐ろしい計算結果がでていますね。

さすがに３年くらいではそんなにあがらないかもしれませんが、３０年間という長い間には、何が起こるかわかりません。
もし、こんな金利の上昇があったら、安い金利の時に目いっぱい借りてしまった人は・・・

もうお手上げですよね？
住宅ローンが払えずに仕方なく家を売ることになる人が、本当にたくさんいるのです。
これでは、何のために家をつくったのかわからなくなってしまいます。
目先の支払い金額ばかりにとらわれず、Ｂの「長期固定金利」ローンや、

Ａの「期間限定の固定金利」ローンの中でも金利の約束期間が長いものを選ぶこと。
これが金利が底打ちしている今、堅実なローン選択だと言えるのです。

ＨＰ上でお見せできるのは残念ながらここまでです。
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